Para poder afrontar la insuficiencia de ingresos, los mexicanos recurrieron a sus ahorros, redujeron sus gastos o pidieron dinero prestado a familiares y personas conocidas durante 2021, un año que a pesar de haber sido considerado por el Gobierno como de recuperación económica, estuvo marcado por la inflación más alta en dos décadas.
En contraste, decidieron evitar la contratación de crédito formal y optaron por cancelar seguros y ahorro para el retiro (Afore), al tiempo que las personas de mayor edad confían en cubrir sus gastos de vejez con apoyos del Gobierno, reveló la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021.
Más de la mitad de la población reportó haber tenido afectaciones económicas derivadas de los efectos de la pandemia ocasionada por el Covid-19, siendo las mujeres las que más resintieron el impacto en sus bolsillos.
La ENIF reveló que la tenencia de productos financieros se redujo en los últimos tres años.
En 2021, el 67,8% de la población de 18 a 70 años, equivalente a 56,7 millones de personas, tuvo acceso a al menos un producto financiero formal, es decir, a una cuenta o tarjeta de ahorro, un crédito, un seguro o una cuenta de ahorro para el retiro o Afore.
Dicho porcentaje implicó una reducción respecto de 2018, cuando 68,3% de la población, equivalente a 54 millones de personas, declaró tener un producto financiero.
La tenencia de productos financieros cayó aún más en mujeres que en hombres. El 65,2% de las mujeres reportó tener un producto financiero, pero dicha proporción disminuyó a 61,9% en 2021, mientras que en los hombres hubo una mejora en el acceso a esos productos al pasar de 71,8% en 2018 a 74,3% en 2021.
Gabriel Yorio, subsecretario de Hacienda y Crédito Público (SHCP), dijo en conferencia de prensa para presentar la ENIF que la propia inclusión financiera es una brecha social. “Hoy queda claro que el reto que no hemos podido todavía abordar es cerrar las brechas de género”.
Edgar Vielma, director general de Estadísticas Sociodemográficas del Instituto Nacional de Geografía y Estadística, dijo que las brechas de género en acceso a productos financieros tienen su origen en el mercado laboral, por lo que el país tiene el reto de equiparar la participación de las mujeres en la economía.
Lucía Buenrostro, vicepresidenta de Política Regulatoria de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), señaló que la inclusión financiera no es un problema aislado, sino que tiene que ver con condiciones transversales y busca fortalecer la inclusión financiera de personas en situaciones de vulnerabilidad.
Mexicanos gastan ahorros
La encuesta mostró que en 2021 la medida más utilizada por los mexicanos para cubrir los ingresos faltantes fue el uso de ahorros y la reducción de gastos, mientras que en 2018 fue el préstamo de familiares o conocidos.
El 86% de las personas utilizó sus ahorros o redujo sus gastos, 53% pidió prestado a personas conocidas y 20% vendió o empeñó algún bien, mientras que solamente 12% utilizó algún crédito formal.
En caso de pérdida de ingresos, solo una de cada cinco personas con trabajo podría cubrir sus gastos con sus ahorros por más de tres meses. El 50% de la población de 18 años y más ocupada está en mayor vulnerabilidad financiera debido a que solo podría cubrir sus gastos con sus ahorros menos de un mes.
La ENIF 2021 también reveló que poco más de la mitad de la población adulta (54%) no ha tenido financiamiento formal. Entre las principales razones se encuentra que a las personas no les gusta endeudarse y que no cumplen con los requisitos.
Dentro de las principales razones por las que se niega el crédito a una persona está que un 36% tiene problemas con el Buró de Crédito, 27% no pudo comprobar ingresos o eran insuficientes, un 19% no tiene historial crediticio y 10% le piden documentos que no tiene.
De acuerdo con Edgar Vielma, estas razones se deben entender desde el contexto de la informalidad laboral que registra el país.
Cancelan seguros y Afores
La tenencia de seguros y de Afore sufrieron un decremento entre la población.
Entre 2018 y 2021, la población de 18 a 70 años que reportó tener algún seguro bajó de 25,4% a 21%, esto incluye la tenencia de seguro de vida, gastos médicos, de auto, contra accidentes, de casa, de educación, plan privado de retiro y otros.
De los diferentes tipos de seguros, los mexicanos decidieron cancelar mayormente los seguros de vida, ya que la población con este tipo de producto financiero se redujo de 17% en 2018 a 13% en 2021. Los seguros de automóvil, de gastos médicos, de casa, retiro y educación se mantuvieron.
En tanto, la población que tiene Afore también registró una leve baja en 2021, ya que las personas con acceso a ese producto financiero representaron 39,1%, menor al 39,5% observado en 2018.
Edgar Vielma dijo que la contratación de seguros fue uno de los que tuvo un mayor impacto, sobre todo el seguro de vida, lo que se atribuye, según la ENIF, a que perdieron su trabajo derivado de la pandemia, si bien ese dato también revela que las decisiones de tomar un seguro están asociadas no solamente a tener trabajo, sino al tipo de beneficios que pueda dar el empleador.
Bachillerato y educación financiera
El Gobierno mexicano busca que la inclusión financiera llegue a las aulas de los estudiantes de educación media superior.
Óscar Rosado, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), dijo que el proceso de escolarización de la educación financiera a nivel básico presenta un avance considerable, ya que la malla curricular de primaria y secundaria está concluida.
Dijo que, en conjunto con la Secretaría de Educación Pública (SEP), se realizará una prueba piloto en la Ciudad de México, en el Ciclo Escolar 2022-2023 relativa a procesos de formación, capacitación y actualización docente y de elaboración de materiales educativos se llevarán a cabo durante el ciclo 2022-2023.
Asimismo, en coordinación con la Subsecretaría de Educación Superior, se tiene programado que, a partir del ciclo escolar 2022-2023, en los 254 planteles del Tecnológico Nacional de México, que implica un alcance de 600.000 alumnos, se impartan contenidos de educación financiera obligatorios para primer semestre.
Se prevé que en el subsistema de Universidades Tecnológicas también se utilizarán contenidos de educación financiera en el mismo ciclo escolar y, por lo que toca a las Universidades Politécnicas, Rosado dijo que es muy probable que se sumen a la misma iniciativa.
